Der Kauf Ihrer ersten Kapitalanlage-Immobilie ist ein bedeutender Schritt auf dem Weg zum Vermögensaufbau. Dieser Leitfaden hilft Ihnen, die wichtigsten Entscheidungen richtig zu treffen und typische Anfängerfehler zu vermeiden.
Schritt 1: Ihre finanzielle Basis klären
Bevor Sie sich auf die Suche nach Objekten machen, müssen Sie Ihre finanzielle Situation genau kennen. Eine ehrliche Bestandsaufnahme ist der erste und wichtigste Schritt:
- Eigenkapital: Planen Sie mindestens 20-30% des Kaufpreises plus Nebenkosten ein.
- Monatliche Belastbarkeit: Wie viel können Sie im schlimmsten Fall (Leerstand) selbst tragen?
- Liquiditätsreserve: Halten Sie 3-6 Monatsraten als Puffer für unvorhergesehene Ausgaben.
Wichtiger Hinweis
Unterschätzen Sie nie die Kaufnebenkosten! Grunderwerbsteuer (je nach Bundesland 3,5-6,5%), Notar und Grundbuch (~1,5%) sowie ggf. Maklercourtage summieren sich schnell auf 10-15% des Kaufpreises.
Schritt 2: Die richtige Immobilie finden
Als Einsteiger sollten Sie sich auf bewährte Objekttypen konzentrieren. Exotische Investments mögen verlockend klingen, bergen aber oft unkalkulierbare Risiken.
Empfohlen für Einsteiger
- • 2-3 Zimmer Wohnungen (60-80m²)
- • Baujahr 1960-2000
- • Guter baulicher Zustand
- • Etablierte Wohnlagen
- • Vermietete Objekte
Vorsicht als Einsteiger
- • Denkmalgeschützte Objekte
- • Sanierungsbedürftige Häuser
- • Gewerbeimmobilien
- • Ferienwohnungen
- • Ausländische Immobilien
Ein gepflegtes Mehrfamilienhaus in guter Lage: Der Klassiker für Kapitalanleger.
Schritt 3: Die Zahlen prüfen
Bei einer Kapitalanlage müssen die Zahlen stimmen – Emotionen haben hier nichts verloren. Lernen Sie, ein Objekt nüchtern zu bewerten:
Schnellcheck: Ist das Objekt interessant?
Video: Worauf Sie bei der Besichtigung achten sollten
Schritt 4: Die Finanzierung strukturieren
Die richtige Finanzierungsstruktur ist entscheidend für den langfristigen Erfolg Ihrer Kapitalanlage. Hier einige bewährte Prinzipien:
Tilgungsrate
Mindestens 2% anfängliche Tilgung, besser 2,5-3%
Zinsbindung
10-15 Jahre für Planungssicherheit
Sondertilgung
5-10% p.a. für Flexibilität vereinbaren
Schritt 5: Den Kauf abwickeln
Der Kaufprozess folgt in Deutschland einem festen Schema. Kennen Sie die Schritte, können Sie souverän agieren:
- 1 Kaufpreisverhandlung & Reservierung
Nach erfolgreicher Prüfung verhandeln Sie den Preis und lassen das Objekt reservieren.
- 2 Finanzierungszusage einholen
Reichen Sie alle Unterlagen bei der Bank ein und warten Sie auf die schriftliche Zusage.
- 3 Notartermin
Der Notar beurkundet den Kaufvertrag. Lesen Sie den Entwurf vorab gründlich!
- 4 Kaufpreiszahlung & Übergabe
Nach Eintragung der Auflassungsvormerkung zahlen Sie und erhalten die Schlüssel.
Fazit: Der erste Schritt ist der wichtigste
Der Kauf Ihrer ersten Kapitalanlage-Immobilie mag komplex erscheinen, aber mit der richtigen Vorbereitung und einem strukturierten Vorgehen ist er absolut machbar. Nehmen Sie sich Zeit für die Analyse, lassen Sie sich nicht zu Schnellschüssen verleiten – und scheuen Sie sich nicht, Experten hinzuzuziehen.
Ich begleite regelmäßig Erstinvestoren auf diesem Weg und freue mich, auch Sie bei Ihrem ersten Investment zu unterstützen.
